製圖 楊仕成
  用打車軟件爽約,網購虛假交易套現,淘寶上賣假貨等等,這些看似不起眼的互聯網污點,以後將影響到你買車、買房等貸款。
  1月5日,中國人民銀行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》,要求國內八家機構做好個人徵信業務的準備工作,芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、拉卡拉信用、北京華道徵信,將成為央行“開閘”後首批獲准開展個人徵信業務準備工作的8家機構。這標志著個人徵信正式向互聯網公司開放。
  大不了犧牲一個馬甲,隨時註冊一個就滿血複活,以後這種互聯網任性生活或將一去不復返。
  總理視察照透露騰訊個人徵信秘訣
  2015年的第一個工作日,李克強總理在深圳視察前海微眾銀行,並敲下電腦回車鍵,發出這家新銀行第一筆虛擬貸款。
  一張李克強總理視察照片在網上瘋傳,騰訊CEO馬化騰註視著總理背後的白板成了網上熱議的焦點。
  因為放大照片即可清晰地看到,有人用墨水筆在這張白板上完整地描畫出微眾銀行的“數據採集”方式,數據來源主要包括銀行和騰訊旗下的產品。
  銀行數據包含貸款數據、存款數據、信用卡數據;騰訊數據主要有微信、手機QQ、財付通、騰訊游戲等。
  昨日騰訊相關負責人向華西都市報記者承認,上述照片中的白板展示的正是騰訊徵信的主要數據來源。
  該負責人表示,騰訊徵信可以通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值,“如果一個人的信用程度高,那麼他在買房買車或者買互聯網理財產品時,會享受相對較高的授信額度,申請流程也相對較簡潔。”
  與此同時,對於通過社交網絡進行交易詐騙等行為,今後也有望被納入到個人徵信的範疇當中。“以後類似朋友圈售賣假貨也將得到規範。”
  騰訊相關負責人表示,過去金融機構主要通過引用央行個人徵信報告,但是對於一些藍領工人、學生、個體戶、自由職業者等用戶,他們沒有建立個人信用記錄。“而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶,他們使用社交、門戶、游戲、支付等服務,我們為其建立個人信用評分。”他說。
  個人徵信挖寶虛擬信用消費
  《通知》顯示,阿裡系螞蟻金服旗下的芝麻信用名列8家機構之一。螞蟻金服相關負責人告訴本報記者,芝麻信用日數據處理量在30PB以上,相當於5000個國家圖書館的數據總量,其中包含了用戶網購、還款、轉賬以及個人信息等方方面面數據。
  螞蟻金服首席信用數據科學家俞吳傑說:“互聯網發展給個人徵信行業帶來了跳躍式的發展。隨著互聯網的發展,人的行為變成24小時可記錄。”
  此前,螞蟻金服已經在多種業務中嘗試將數據信用化。其中最典型的有螞蟻微貸業務,根據用戶在平臺上的數據給與其授信,用戶申請貸款時無需擔保和抵押。自2010年推出至2014年3月份,已經為超過70萬家小微企業累計貸款1900億元。
  就在不久前,螞蟻微貸還在部分用戶中試驗推出了“花唄”業務,用戶可以在淘寶天貓上進行“賒購”,在確認收貨後的下個月10日還款即可。
  業界人士稱,這其實已經部分實現了虛擬信用卡的功能,目前在電商賒賬消費方面比較為人所知的服務產品有“京東白條”以及天貓分期。
  互聯網守信與否影響未來生活
  業界人士認為,個人徵信向互聯網開放,對個人消費者的影響遠不止虛擬信用網購。因為阿裡騰訊兩家的業務幾乎囊括了每個人的衣食住行。
  如今,買衣服、吃飯、打車、住店都有可能用到阿裡騰訊的網絡服務,這些過程中你的行為是否誠信,關係到今後的生活便利,極端情況下可能“無信寸步難行”。
  昨日滴滴相關負責人告訴本報記者,目前還未收到總部通知,將打車違約計入騰訊的徵信系統,不過未來有這種可能。“違約的後果可能不只是影響打車,還將影響到你的信用貸款”。
  而守信的人也能獲得回報。芝麻信用人士舉例,比如為租車服務公司提供徵信記錄,信用評分高的人可以免去押金。
  也許今後在相親網站上,可以通過信用數據篩選伴侶,防止騙婚;在租房時,可以通過出具信用報告,順利通過房東考察;在求職時,可以憑藉信用報告獲得單位的認可……
  專家觀點/

  互聯網金融關鍵看徵信和大數據
  信用市場被認為是互聯網的下一個“金礦”。按照宏源證券分析師的預測,中國個人徵信市場空間為1030億元,而目前個人徵信和企業徵信的總規模才20億元。
  “信用經濟既有市場需求也有巨大的後期潛力,阿裡和騰訊也有這方面的優勢。”財經金融評論員餘豐慧稱,中國徵信信用體系建設這塊商業利益蛋糕非常大,誰抓住機遇,誰將抓住一個成長性很高的行業,並有機會獲利不菲。
  中國社科院金融研究所研究員易憲容明確提出,互聯網金融所改變的是現實金融的方式而不是金融本身,當前互聯網金融的最大風險是信用風險。
  “如果有了完善的信用體系,互聯網金融的風控做起來就沒那麼難,很多行業都有這個需求,阿裡、騰訊等互聯網公司進入個人徵信領域,將有助於完善社會信用體系,互聯網金融的風控做起來就沒那麼難了,這是大勢所趨。”西南財經大學經濟信息工程學院副院長王宇對記者表示。華西都市報記者羅提張乾
(原標題:用打車軟件爽約 未來或影響買房貸款)
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